Préparer sa retraite tout en limitant le réchauffement climatique, c’est la promesse de Caravel. Depuis son lancement, cette Fintech française bouscule le marché poussiéreux de l’épargne retraite avec un Plan d’Épargne Retraite (PER) 100 % digital, transparent et investi exclusivement dans des fonds durables.
Mais au-delà du marketing vert, que vaut réellement ce contrat assuré par Apicil ? Les performances sont-elles au rendez-vous face aux banques traditionnelles et aux robo-advisors ?
Astuce de la rédaction : Vous êtes déjà convaincu et souhaitez ouvrir un compte ? Avant de détailler notre test complet, sachez que vous pouvez obtenir 3 mois de frais offerts via le parrainage Caravel (notre guide vous explique comment activer l’offre à l’inscription).
Notre verdict sur Caravel en bref
Caravel s’impose aujourd’hui comme l’une des meilleures gestions pilotées du marché, particulièrement pour les épargnants soucieux de leur impact environnemental.
| Critère | Notre évaluation |
| Frais globaux | ⭐⭐⭐⭐⭐ (Parmi les plus bas du marché, max 1,38 % / an) |
| Performances | ⭐⭐⭐⭐ (Excellentes sur les profils dynamiques) |
| Éthique & Écologie | ⭐⭐⭐⭐⭐ (Exclusion totale des énergies fossiles) |
| Interface & UX | ⭐⭐⭐⭐⭐ (Ouverture en 8 minutes, simulateurs clairs) |
| Assureur partenaire | ⭐⭐⭐⭐ (Apicil, 3ème groupe de protection sociale) |
Formules / offres disponibles en ce moment
Pourquoi choisir le PER Caravel ? (Les points forts)
Une tarification ultra-compétitive (0 % sur les versements)
L’atout majeur de Caravel réside dans l’absence totale de frais d’entrée. Contrairement aux acteurs traditionnels (Axa, Generali) qui peuvent prélever jusqu’à 5 % sur chaque versement, Caravel affiche 0 € de frais sur vos dépôts. Il n’y a pas non plus de frais d’arbitrage. Les seuls frais applicables sont les frais de gestion annuels (voir notre tableau plus bas).
Un engagement écologique radical
Caravel ne fait pas de « greenwashing ». L’argent placé sur ce PER ne finance aucune entreprise liée aux énergies fossiles. La plateforme sélectionne uniquement des ETF (fonds indiciels) et des fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable) alignés sur l’Accord de Paris (limitation du réchauffement à +2°C).
10 profils de gestion pilotée
Récemment, Caravel est passé de 3 à 10 profils de risque (de 1/10 le plus sécurisé à 10/10 le plus dynamique). La gestion est dite « à horizon » : plus vous êtes jeune, plus votre épargne est investie en actions pour chercher du rendement (profil « Croissance »). À l’approche de la retraite, l’algorithme sécurise automatiquement vos fonds vers des obligations et des fonds monétaires (« Sécurisation »).
Les frais de Caravel passés au crible
Pour comparer efficacement un PER, il faut regarder le TFE (Total des Frais sur Encours). Chez Caravel, il est l’un des plus bas de France pour une gestion pilotée à horizon :
| Type de frais | Montant chez Caravel |
| Frais d’ouverture | 0 € |
| Frais sur versement | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0 € |
| Frais de l’assureur (Apicil) | 0,60 % / an |
| Frais du mandat de gestion Caravel | 0,60 % / an |
| Frais des supports (ETF) | ~0,15 % à 0,18 % / an |
| TOTAL TOUT COMPRIS | Entre 1,35 % et 1,38 % / an |
À titre de comparaison, un PER en banque classique coûte souvent plus de 2,50 % par an en gestion pilotée.
Rappel : vous pouvez gommer la part des frais de gestion Caravel à l’ouverture en utilisant un code promo Caravel valide.
Performances : Que rapporte le PER Caravel ?
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, mais elles donnent un indicateur sur la qualité de la gestion. Depuis 2021, les portefeuilles de Caravel affichent des rendements très solides, portés par la bonne santé des marchés actions :
- Profil 10/10 (100 % Actions) : +66,35 % de performance cumulée depuis 2021 (soit environ 10,72 % / an).
- Profil 6/10 (Équilibre) : +35,44 % cumulé (soit environ 6,26 % / an).
- Profil 2/10 (Sécurisation) : +10,32 % cumulé (environ 1,98 % / an).
Le seul bémol identifié par notre rédaction concerne le fonds euros (Apicil Euro Garanti), dont le rendement est historiquement un peu en deçà de la moyenne du marché. Cependant, dans une optique de retraite à long terme, la performance se fait majoritairement sur les unités de compte (ETF).
L’avis des clients Caravel
Sur la plateforme indépendante Trustpilot, Caravel frôle l’excellence avec une note moyenne de 4,8/5.
Ce que les utilisateurs plébiscitent :
- La pédagogie : Les simulateurs d’économie d’impôt (le PER permet de déduire ses versements de son revenu imposable) sont jugés très clairs.
- Le service client : L’équipe, basée en France, est très réactive par chat ou téléphone pour accompagner les transferts de vieux PERP ou contrats Madelin.
- Le sens donné à l’épargne : La transparence totale sur la composition des portefeuilles est très appréciée.
Ce qui coince parfois :
- Le délai de transfert lorsqu’on vient d’une banque traditionnelle (mais ce point relève de la lenteur de la banque d’origine, et non de Caravel).
FAQ : Vos questions sur Caravel
Caravel est-il une arnaque ou un courtier fiable ?
Caravel est une plateforme parfaitement fiable et régulée en France. Elle agit en tant que courtier en assurance enregistré à l’ORIAS. Vos fonds ne sont pas détenus par Caravel, mais par l’assureur partenaire Apicil (3ème groupe de protection sociale français), ce qui garantit la sécurité de votre épargne en cas de faillite de la startup.
Quel est le minimum de versement chez Caravel ?
Le PER Caravel est très accessible. Vous pouvez ouvrir un compte et réaliser votre premier versement à partir de 500 € (ou 50 € par mois en versements programmés).
Peut-on transférer un ancien PER chez Caravel ?
Oui. Caravel propose un parcours simplifié pour rapatrier vos anciens contrats retraite (PERP, PERCO, Madelin, Article 83 ou un PER d’une autre banque). La plateforme s’occupe des démarches administratives auprès de votre ancien établissement. Ce transfert est sans frais du côté de Caravel.
Comment fonctionne la déduction fiscale ?
Comme pour tout PER individuel, les versements volontaires effectués sur Caravel sont déductibles de votre revenu net imposable (dans la limite des plafonds légaux). Caravel fournit un simulateur précis et vous édite chaque année un IFU (Imprimé Fiscal Unique) pré-rempli pour faciliter votre déclaration de revenus.
Méthodologie : Cet avis a été rédigé de manière indépendante en analysant les Documents d’Informations Clés (DIC) des fonds fournis par Apicil, les conditions tarifaires 2026 de Caravel et les retours d’utilisateurs vérifiés. Tout placement financier comporte des risques.
